Een gereglementeerde spaarrekening (spaarboekje) brengt momenteel in de meeste gevallen 0,11% per jaar op (0,01% basisrente + 0,10% getrouwheidspremie). Een Belgische staatsobligatie met een looptijd van 10 jaar biedt een brutorendement, voor afhouding van 30% roerende voorheffing, van minder dan 1%. Als je de opbrengsten herbelegt dan verdien je interest op de al verdiende interest. Dat noemt men ook samengestelde interest. Albert Einstein noemde samengestelde interest het achtste wereldwonder. De kracht van samengestelde interest mag je niet onderschatten!
Ondanks de samengestelde interest zal je met een spaarrekening of een staatsobligatie op 10 jaar niet rijk worden. Onderstaande tabel maakt dat duidelijk: met de jaarlijkse herbelegging van de opbrengst verdien je op 100 euro na 30 jaar met een spaarrekening 3,35 euro interest en met een obligatie van 1% rente 34,78 euro .
|
Jaarlijks rendement |
||
|
0,11% |
1,00% |
|
|
1 |
100,11 |
101,00 |
|
2 |
100,22 |
102,01 |
|
3 |
100,33 |
103,03 |
|
10 |
101,11 |
110,46 |
|
20 |
102,22 |
122,02 |
|
30 |
103,35 |
134,78 |
Er zijn andere wegen om je spaargeld beter te laten renderen. Laat ons een kijken naar aandelen. Bij een rendement van bijvoorbeeld 7% verdubbelt je kapitaal na circa 10 jaar.
Jaarlijks rendement
|
5,00% |
6,00% |
7,00% |
8,00% |
10,00% |
|
|
1 |
105,00 |
106,00 |
107,00 |
108,00 |
110,00 |
|
2 |
110,25 |
112,36 |
114,49 |
116,64 |
121,00 |
|
3 |
115,76 |
119,10 |
122,50 |
125,97 |
133,10 |
|
10 |
162,89 |
179,08 |
196,72 |
215,89 |
259,37 |
|
20 |
265,33 |
320,71 |
386,97 |
466,10 |
672,75 |
|
30 |
432,19 |
574,35 |
761,23 |
1.006,27 |
1.744,94 |
Wat is op langere termijn een redelijk en realistisch rendement uit aandelen? De afgelopen 90 jaren zijn hiervoor een goede indicator. De rendementen op de grootste financiële markt, die van de Verenigde Staten, kunnen als volgt worden samengevat:
|
Gemiddeld jaarlijks rendement 1928 – 2017 (1) |
|
|
Amerikaanse aandelen (S&P500 index) |
9,7% |
|
Amerikaanse staatsobligaties op 10 jaar |
4,5% |
|
termijnrekening op 3 maand |
3,4% |
|
inflatie |
3,0% |
|
(1): samengesteld gemiddelde, bron: Stern New York University |
|
Op lange termijn beschermen aandelen het best de koopkracht. Ze beschermen je aldus tegen inflatie. Beleggen in aandelen is efficiënter sparen. De opbrengst van een termijnrekening op 3 maand was de afgelopen 90 jaar ongeveer gelijk aan de inflatie. Staatsobligaties op 10 jaar brachten nauwelijks 1,5% meer op dan de inflatie terwijl het rendement op aandelen na inflatie 6,7% bedroeg.
Precies daarom kies je best voor een lange termijn belegging in een gespreide portefeuille aandelen. VFB kan je daarin begeleiden. VFB is een onafhankelijke vereniging zonder winstoogmerk die opleidingen en informatie voor privébeleggers geeft. Word lid. (=> klikt door naar ander deel van de website om je aan te sluiten bij VFB)
